O que você sabe sobre Open Banking? De acordo com uma pesquisa feita pela Febraban, 57% dos entrevistados brasileiros não sabem a que se refere o termo e 41% apenas já ouviram falar algo a respeito.

No entanto, é importante ficar informado sobre o Open Banking, visto que ele promete revolucionar a maneira como o brasileiro lida com as suas finanças e pode afetar o seu negócio. 

Então, quer saber o que é essa plataforma regulamentada pelo Banco Central e como ela irá afetar as empresas brasileiras? Confira a resposta neste post!

O que é e o que muda com o Open Banking?

O Open Banking é uma iniciativa criada pelo Banco Central que possibilita o compartilhamento de informações monetárias com bancos e outros estabelecimentos de crédito. 

Atualmente, o programa também é conhecido como Open Finance, já que em 24 de maio de 2021 o Banco Central decidiu adotar a nova expressão. O objetivo da mudança na nomenclatura é deixar claro que a resolução inclui diversos tipos de instituições financeiras, por exemplo:

• Corretoras de câmbio;
• Fintechs;
• Fundos de previdência.

A implementação do Open Banking visa provocar mudanças no Sistema Financeiro Nacional (SFN), como:

• Garantir a transparência;
• Evitar a monopolização;
• Melhorar condições de ofertas de serviços; entre outras.

Com a criação do sistema, o cliente ganha mais autonomia, já que é o detentor dos seus dados financeiros e, caso deseje, pode decidir compartilhar suas informações com outras instituições, além do seu banco. 

Mas, afinal, por que o Open Banking é vantajoso para as empresas? Veja no próximo tópico. 

Os benefícios e impactos do Open Banking para as empresas brasileiras

O sistema financeiro aberto pode trazer inúmeros benefícios para o seu negócio. Então confira 4 deles a seguir.

1 Maior poder de decisão

Vale destacar que o Open Banking proporciona ao cliente gerenciar o compartilhamento de informações, contribuindo para que haja maior poder de decisão sobre serviços financeiros. 

À medida que um número maior de empresas passa a ter acesso aos dados bancários, elas têm condições de criar soluções customizadas que atendam às necessidades de determinado perfil de clientes. 

Para o cliente, a competitividade entre as instituições financeiras é vantajosa, porque o impede de ficar refém de uma única opção de serviço estabelecido por um determinado negócio bancário. 

2 Melhores condições 

Outro ponto positivo é que a concorrência entre os negócios financeiros vai aumentar e, consequentemente, isso fará com que as instituições ofereçam melhores condições para conquistar o cliente. 

Desse modo, haverá a possibilidade de conseguir boa qualidade no serviço prestado e, ao mesmo, pagar um preço mais acessível. 

3 Menos burocracia

Os processos para conseguir benefícios financeiros podem ser longos e demorados. Só para exemplificar, muitas empresas precisam obter crédito, por meio de empréstimos, para garantir o bom funcionamento do negócio. Porém, esse é um processo burocrático e que conta com altas taxas de juros. 

No entanto, com a implementação do Open Banking, a tendência é que ocorra uma diminuição no valor dos juros. Além disso, os bancos e outros estabelecimentos devem procurar formas de facilitar a linha de crédito para que empresas e consumidores não migrem de instituição.

4 Facilita a escalabilidade

É verdade que as necessidades de um negócio sofrem alterações à medida que ele evolui dentro do mercado. Com o tempo, pode ser necessário ampliar ou reduzir certas funcionalidades bancárias com o objetivo de promover a utilização consciente dos recursos financeiros. 

Para as startups, o Open Banking é muito vantajoso, porque permite adaptar os serviços financeiros à realidade da empresa. É possível mesclar diferentes ofertas de várias instituições e montar o pacote ideal para o seu empreendimento. 

Já vimos que o Open Banking é vantajoso para as empresas, mas será que é seguro? Descubra no tópico seguinte!

Como funciona a segurança no Open Banking?

Para garantir a segurança, o sistema de compartilhamento de dados fará uso de recursos da tecnologia, como as APIs (Application Programming Interface), em português, “Interface de Programação de Aplicação”. 

As APIs utilizam a comunicação por meio de linguagens de programação para garantir a integração entre os diferentes sistemas financeiros. Além disso, elas possuem várias camadas de proteção que permitem o acesso aos dados apenas por quem estiver autorizado. 

No escopo do Open Banking, as instituições bancárias devem seguir as diretrizes da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), que determina que apenas as empresas explicitamente autorizadas pelo titular dos dados terão liberação para consulta de informações. Entre elas, estão incluídas:

• Nome;
• Telefone e e-mail;
• Saldo da conta;
• Limite de cartão de crédito.

Porém, para utilizar o Open Banking com segurança e evitar que sua empresa se torne vítima de criminosos, é importante adotar medidas de cautela. Por exemplo:

• Não clicar em links de procedência duvidosa que são enviados por e-mail ou SMS e afirmam ser de uma determinado empreendimento financeiro;
• Selecionar o compartilhamento de dados apenas com instituições confiáveis e autorizadas pelo Banco Central;
• Fornecer informações apenas por meio de canais oficiais, como internet banking ou aplicativos. 

Open Banking na prática: conheça as fases de implementação

O Open Banking começou a entrar em vigor no início do ano de 2021 com a abertura da fase 1. Ao todo, o processo de implementação é constituído de 4 etapas. Confira quais são e o que está envolvido em cada estágio:

• Fase 1: desde fevereiro de 2021, as instituições bancárias disponibilizam para o público informações sobre os serviços e produtos ofertados; 
• Fase 2: a contar de agosto de 2021, os clientes podem fornecer autorização para o compartilhamento de dados com os empreendimentos bancários participantes do programa;
• Fase 3: prevista para iniciar em outubro de 2021, possibilita efetuar pagamentos fora do ambiente bancário. A medida, primeiramente, se aplica a transações com PIX, mas, aos poucos, se estende para outros meios, como TED, débito em conta, entre outros;
• Fase 4: com previsão de início em dezembro de 2021, marca o período de compartilhamento de dados mais complexos relacionados, por exemplo, à previdência e aos seguros e investimentos.

Em conclusão, o Open Banking já é uma realidade e pode ser benéfico para sua empresa, porque permite a escolha de recursos bancários mais adequados e com o melhor custo entre as diferentes opções fornecidas pelas instituições financeiras. Além disso, o programa possui meios tecnológicos de garantir a segurança e segue as normas da LGPD.

Mas será que sua empresa está realmente preparada para aproveitar todas as vantagens do Open Banking?

Para responder isso, é preciso saber quais são as necessidades financeiras atuais do negócio. Pensando nisso, que tal aproveitar a ajuda do FoccoERP? Preparamos um material exclusivo para você, o “Guia essencial – Saiba como fazer o planejamento de orçamento empresarial”. Baixe agora!