Sem organização, planejamento e análise constante das finanças, é praticamente impossível tomar decisões estratégicas, evitar desperdícios ou garantir a sustentabilidade do negócio. A gestão financeira é uma estratégia essencial para qualquer empreendimento que busca crescer com segurança e rentabilidade.
Por meio da evolução tecnológica, muitos processos relacionados à gestão se tornaram mais simples e práticos, como é o caso do planejamento estratégico e do controle de fluxo de caixa.
Neste artigo, você vai entender o que é gestão financeira, para que ela serve, como funciona na prática, quais erros evitar e de que forma a tecnologia pode ser uma aliada nesse processo.
O que é gestão financeira?
Gestão financeira é um conjunto de ações que envolve o controle, acompanhamento e planejamento das finanças de uma empresa.
Seu principal objetivo é maximizar os lucros das atividades, mas é responsável também por guiar decisões que envolvam as finanças, ajudar a cortar gastos desnecessários, planejar metas e acompanhar resultados.
Para que serve a gestão financeira?
A gestão financeira serve para que as empresas saibam investir seu dinheiro corretamente, garantindo a saúde financeira do empreendimento. Qualquer empresário que realiza uma boa gestão torna-se capaz de construir um modelo de negócio forte e realmente rentável.
A seguir, veja as principais atividades que envolvem a gestão financeira.
Planejar
O planejamento direciona as estratégias da empresa. É nesse documento que os líderes alocam os recursos, orientam as equipes e traçam metas. Logo, pode-se dizer que o planejamento financeiro funciona como um mapa que define o ponto de chegada e esclarece tudo que precisa ser feito para alcançar esse objetivo.
Controlar
Consiste em acompanhar todas as movimentações financeiras: receitas (tudo o que entra), despesas (tudo o que sai), além dos investimentos feitos. Ao realizar esse controle, a empresa pode identificar para onde estão indo seus recursos e descobrir quais ações práticas implementar para reduzir as despesas e potencializar os ganhos.
Analisar
A análise é responsável por ampliar a visão dos gestores. Ao acompanhar métricas, relatórios e indicadores de desempenho (KPIs), por exemplo, é possível identificar pontos fortes e fracos da empresa, gargalos e até avaliar necessidades de melhoria no planejamento estratégico.
Investir
Consiste em renovar as ferramentas e operações da empresa, de modo a garantir a melhoria contínua. Para tanto, empresas que querem reduzir a incidência de prejuízo e ampliar seus ganhos precisam investir em tecnologias que minimizem erros e automatizam processos.
Como funciona uma gestão financeira?
A gestão financeira consiste em organizar e monitorar todas as entradas e saídas de dinheiro para garantir que os recursos sejam usados de forma eficiente.
Por meio dela, é possível fazer o registro de receitas e despesas, acompanhar o fluxo de caixa e comparar os resultados com o planejamento feito anteriormente. Com essas informações, a gestão identifica desvios e ajusta estratégias para otimizar custos e investimentos.
Além disso, é feita uma análise contínua para avaliar o desempenho financeiro e garantir que as metas sejam alcançadas. Esse processo é cíclico e permite à empresa ou pessoa manter o controle financeiro, antecipar problemas e aproveitar oportunidades.
Como a gestão financeira ajuda na tomada de decisão?
A gestão financeira fornece dados e análises que orientam as decisões estratégicas e operacionais. Com base em relatórios financeiros, indicadores e projeções, é possível avaliar riscos, identificar oportunidades de investimento, ajustar orçamentos e definir prioridades.
Isso permite decisões mais conscientes, como cortar gastos, expandir negócios, contratar funcionários ou buscar financiamentos, sempre com foco na saúde financeira e nos objetivos da organização.
Qual é a importância de uma gestão financeira?
Qualquer empresa que deseja crescer e se destacar no mercado precisa realizar uma boa gestão financeira. Somente aquelas que realizam esse controle com excelência são capazes de garantir a alocação correta de seus recursos. Isso é essencial para:
- Ampliar o cuidado sobre o patrimônio empresarial;
- Honrar seus compromissos financeiros;
- Investir com inteligência;
- Buscar alternativas novas para aumentar a receita;
- Manter a qualidade dos produtos ou serviços, sem necessariamente aumentar os custos.
Qual é o principal objetivo da gestão financeira?
O principal objetivo é garantir a saúde financeira e a sustentabilidade de uma organização por meio do uso eficiente dos recursos disponíveis. Isso significa maximizar os resultados econômicos, minimizar custos, assegurar liquidez (dinheiro disponível) e gerar lucro ou valor no longo prazo.
Em empresas, esse objetivo se traduz em:
- Garantir que a empresa tenha capital suficiente para operar;
- Manter o equilíbrio entre receitas e despesas;
- Evitar endividamentos excessivos;
- Apoiar decisões estratégicas, como investimentos e expansão.
Quais são os benefícios da gestão financeira?
Quando bem aplicado, o gerenciamento financeiro permite benefícios como maior controle, organização e inteligência na utilização dos recursos financeiros. Veja as principais vantagens:
- Controle dos gastos: permite acompanhar para onde o dinheiro está indo, evitando desperdícios e gastos desnecessários;
- Tomada de decisões mais seguras: com dados financeiros claros, as decisões são bem embasadas, reduzindo riscos e aumentando as chances de sucesso;
- Previsão de cenários futuros: por meio do planejamento financeiro, é possível antecipar problemas e se preparar para imprevistos;
- Aumento da lucratividade: com o controle de custos e investimentos estratégicos, a gestão financeira contribui para melhorar os resultados financeiros;
- Melhoria no fluxo de caixa: ajuda a garantir que sempre haverá dinheiro disponível para cumprir compromissos e aproveitar oportunidades;
- Crescimento sustentável: facilita o crescimento organizado, com base em números reais, evitando decisões impulsivas que comprometam a saúde financeira;
- Redução de dívidas: ao acompanhar receitas e despesas, fica mais fácil renegociar ou evitar dívidas que comprometam o orçamento;
- Cumprimento de metas: permite definir objetivos financeiros claros e traçar estratégias para alcançá-los de forma viável.
Quais são os tipos de riscos existentes na gestão financeira?
Uma empresa sempre estará exposta a riscos, ainda mais quando envolve questões financeiras. No caso do mau gerenciamento, pode acarretar alguns riscos. Acompanhe!
Risco estratégico
Esse tipo de risco afeta a execução das estratégias de negócio e o atingimento de metas e objetivos. Se a empresa não tem um bom controle financeiro, ela pode, por exemplo, enfrentar problemas com fornecedores (pela falta de pagamento) ou ver a queda de produtividade (devido à preocupação dos colaboradores em receber seus salários ou manter o emprego).
Risco financeiro
Trata-se de ameaças que podem prejudicar o patrimônio financeiro da empresa e, consequentemente, acarretar incertezas sobre o negócio. Nessa categoria, temos:
- Risco de crédito: está atrelado à incapacidade da empresa honrar suas obrigações financeiras;
- Risco da taxa de juros: possibilidade da empresa sofrer com a variação alta de juros, como no caso de empréstimos e financiamentos;
- Risco de taxa de câmbio: a valorização de uma moeda pode impactar diretamente as receitas e despesas de operação;
- Risco de liquidez: a empresa torna-se incapaz de honrar seus compromissos devido à falta de captação de recursos;
- Risco de mercado: compra e venda sofrem influências negativas, devido a mudanças nos preços ou parâmetros de mercado.
Risco operacional
Aqueles com capacidade de prejudicar o desempenho e a performance da empresa, impactando seus resultados. A falta de recursos financeiros para investir em tecnologia, por exemplo, pode resultar na deficiência de infraestrutura, que impacta diretamente no trabalho dos colaboradores.
Quais erros a falta de gestão financeira pode causar?
Uma das consequências mais conhecidas pela má gestão é o acúmulo de dívidas. Caso a empresa deixe de pagar alguma conta, devido à falta de recursos, ou até esqueça de quitar uma obrigatoriedade, por exemplo, impostos, ela pode criar um problema que dificilmente será desfeito no futuro.
Multas, taxas e juros costumam ser bastante elevados para quem paga e podem pesar no caixa da empresa. Um boleto ou guia não pago em um mês, por exemplo, pode afetar o pagamento de todas as contas no mês subsequente.
Fora o acúmulo de dívidas, outras consequências geradas pelo mau gerenciamento envolvem:
- Perda de oportunidades;
- Aumento de insegurança;
- Estagnação dos negócios;
- Queda de reputação e credibilidade.
Como melhorar a gestão financeira?
Garantir uma gestão financeira eficiente pode ser simples se os gestores aplicarem algumas estratégias e boas práticas. Abaixo, selecionamos as mais importantes. Confira!
Faça um bom planejamento
O planejamento serve como um mapa para a empresa orientar todos os seus esforços, pessoas e recursos. Por isso, quanto mais completo esse documento for, melhor.
Aqui, é importante se ater aos seguintes pontos:
- Onde a empresa quer chegar?
- O que é preciso para alcançar esse objetivo?
- Quanto recurso será necessário para colocar as ações em prática?
Saiba controlar os custos
Os custos são todos os gastos relacionados à produção ou entrega de um serviço. Para entregar um preço justo ao cliente e assegurar que esse valor cubra todos os custos, é necessário saber controlar esses gastos e, principalmente, como fazer a precificação.
Defina indicadores de desempenho
Os indicadores de desempenho, também conhecidos como KPIs, são métricas que ajudam a avaliar a performance da empresa e tomar decisões mais estratégicas.
Para tanto, existem muitos indicadores financeiros que podem ser usados em suas análises. O lucro líquido, endividamento, ticket médio e payback (tempo para recuperar o capital investido no negócio) são alguns exemplos.
Estabeleça metas
Sem objetivos, os colaboradores ficam perdidos sobre o que devem alcançar, o que deve ser feito e por que fazer. Portanto, defina metas. E lembre-se, elas precisam ser realistas e alcançáveis para não acabar frustrando os envolvidos.
Acompanhamento diário do fluxo de caixa
O descontrole das finanças e as perdas financeiras e de informações são os principais vilões de um mau gerenciamento financeiro. Por isso, o ideal é que o acompanhamento do fluxo de caixa seja diário, para que nenhuma entrada ou saída de valor deixe de ser anotada.
Separe os gastos da empresa dos gastos pessoais
Para evitar que os empreendedores misturem contas pessoais com as empresariais e prejudiquem a gestão dos recursos, é importante definir o seu pró-labore (salário de dono/sócio pelo trabalho executado) e ter duas contas distintas — uma de pessoa física e jurídica. O mesmo se aplica ao cartão de crédito.
Separe parte do lucro para investimentos
Dentro do plano de negócios, destinar uma parte do lucro para investir no crescimento ou em melhorias para a empresa é uma boa estratégia para sair na frente dos seus concorrentes. Além disso, também é uma solução para evitar empréstimos em momentos de crise.
Automatize os processos
Depender de processos manuais pode deixar a empresa suscetível a erros, além de estender o tempo de execução das atividades. Com a automatização, esses problemas praticamente desaparecem. Muitas das tarefas que eram manuais passam a ser executadas automaticamente, aumentando a velocidade de entregas e reduzindo erros.
Use tecnologia
O uso da tecnologia é um grande aliado da organização. Por isso, utilize softwares para automatizar operações que envolvem a gestão financeira. Os sistemas podem concentrar todas as informações de negócio em um único lugar. Assim, facilitam consultas, geram relatórios em minutos e impedem que erros humanos prejudiquem processos.
Quando é o momento certo para estruturar a gestão financeira?
Mais cedo possível! Idealmente, deve acontecer antes do início de qualquer atividade empresarial ou assim que houver movimentações financeiras relevantes, mesmo em nível pessoal.
Isso evita desorganização, gastos desnecessários e ajuda a manter o controle sobre o fluxo de caixa e os investimentos. A falta de controle sobre receitas, despesas e resultados já é um sinal de que a gestão financeira precisa ser implementada.
Estruturar a gestão financeira também é essencial em momentos de crescimento, expansão ou dificuldades, pois ela oferece as informações necessárias para tomar decisões corretas, corrigir falhas e planejar o futuro com mais segurança.
Portanto, o ideal é não esperar uma situação crítica: quanto mais cedo a estruturação for feita, maiores serão os benefícios em termos de organização, eficiência e sustentabilidade financeira.
Como a tecnologia impacta a gestão financeira?
A tecnologia impacta a gestão financeira de forma significativa, pois torna os processos mais rápidos, precisos e eficientes.
Com o uso de softwares, aplicativos e ferramentas digitais, é possível automatizar tarefas como controle de contas, emissão de relatórios, análise de dados e projeções financeiras. Isso reduz erros manuais, economiza tempo e permite um acompanhamento em tempo real da saúde financeira de uma empresa ou pessoa.
Além disso, tecnologias como inteligência artificial e big data ajudam na tomada de decisões mais estratégicas, identificando padrões e oportunidades que seriam difíceis de perceber manualmente.
Outro ponto é que a tecnologia facilita o acesso a informações, melhora a comunicação entre setores e torna a gestão financeira mais acessível e profissional, mesmo para pequenos negócios ou finanças pessoais.
Como um sistema de gestão financeira pode ajudar sua empresa?
Por meio de um sistema de gestão financeira, o profissional é capaz de adquirir recursos e funcionalidades que facilitam (e muito) a prática de controle. Além disso, contribui para o dia a dia de todos os colaboradores.
Confira os principais benefícios de um sistema de gestão para o departamento financeiro!
Automação de processos
A ferramenta automatiza muitos processos que até então exigiam muito tempo e mão de obra humana. Essa automatização contribui para a não incidência de erros e o melhor direcionamento dos colaboradores, que passam a ter disponibilidade e energia para focar em outras tarefas mais urgentes.
Centralização de informação
O sistema centraliza todas as informações financeiras dos diferentes departamentos da empresa. Isso proporciona uma visão holística sobre todo o negócio, o que facilita a identificação de gargalos, pontos fortes e necessidades de melhorias.
Gestão de estoque
Um dos recursos entregues pelo sistema é o módulo de gestão de estoque. Nele, o gestor e outros colocadores podem acompanhar toda a movimentação de produtos (entradas e saídas), verificar a quantidade de itens estocados, além de acessar informações relacionadas a cada tipo de mercadoria (lote, validade, entre outros).
Acesso a informações estratégicas
A solução também permite que os profissionais acessem relatórios (DRE, Balanço Patrimonial, Faturamento e outros), KPIs (indicadores de desempenho) e dashboards que garantem um olhar mais inteligente acerca das operações. Essa visibilidade contribui para a tomada de decisão, fazendo com que os recursos da empresa sejam alocados mais estrategicamente.
Controle de recursos
Além de automatizar processos, centralizar informações, permitir o gerenciamento de estoque e facilitar o acesso a informações estratégicas, a ferramenta também contribui para o controle de recursos. Isso permite o acompanhamento de todas as contas a pagar e receber, o valor de comissões, como está o fluxo de caixa e qual o período para futuras cobranças.
A adoção de uma gestão financeira estruturada e eficiente é o que separa empresas que apenas sobrevivem daquelas que crescem de forma sustentável e consistente. Mais do que controlar números, trata-se de tomar decisões com base em dados confiáveis, evitar riscos desnecessários, garantir a saúde do negócio no presente e preparar o caminho para o futuro.
Se sua empresa precisa evoluir nesse sentido, o FoccoERP é uma solução completa para transformar a sua gestão de recursos. Solicite uma demonstração gratuita e descubra como tornar sua gestão financeira mais estratégica e eficiente.
Texto com contribuição de Paula Moraes
